Lebensversicherung / Altersvorsorge
Schliessen Sie die Lücke in Ihrer Altersvorsorge mit einer Lebensversicherung.
3. Säule Vergleichen
Überblick über die Lebensversicherung
Zu Lebensversicherungen zählen die Altersvorsorge, die Absicherung gegen Erwerbsunfähigkeit und die Absicherung für den Todesfall eines Familienmitglieds. Man unterscheidet zwischen Kapitallebensversicherung, die meist der zusätzlichen Altersvorsorge dient, und Risikolebensversicherung, welche das Todesfallrisiko und teilweise auch die Berufsunfähigkeit absichert. Daneben gibt es auch die gemischte Lebensversicherung, auch die klassische Lebensversicherung genannt, welche eine Kombination aus Risiko- und Kapitalversicherung ist. Versicherungsgesellschaften bieten unterschiedlichste Produkte in diesem Bereich an, wir helfen Ihnen die beste Lösung für Sie zu finden.
Einerseits gibt es also Lebensversicherungen, welche Ihre Hinterbliebenen im Todesfall finanziell absichert (Todesfallversicherung). Andererseits ist die Lebensversicherung ein beliebtes Instrument, um Ihre finanzielle Zukunft nach der Pensionierung zu sichern. Damit Sie Ihren gewohnten Lebensstandard nach der Pensionierung weiterhin ausleben können, sind Sie auf ergänzendes Kapital zu Ihrer Rente angewiesen. Die erste und zweite Säule (AHV und Pensionskasse) decken c.a. 60-70% des letzten Lohnes. Es gibt also eine 40%ige Vorsorgelücke, welche durch eine Lebensversicherung (mit der dritten Säule) geschlossen werden kann.
Die 2 Altersvorsorge Arten
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3a Gebundene Vorsorge
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3b Ungebundene Vorsorge
Wie funktioniert eine Lebensversicherung?
Lebensversicherungen gibt es in Form einer Risikoversicherung oder einer kapitalbildende Altersvorsorge. Risikoversicherungen erbringen eine Leistung, wenn der Versicherte Fall während der Vertragsdauer eintritt. Das versicherte Risiko kann beispielsweise Todesfall oder Erwerbsunfähigkeit sein. Eine kapitalbildende Altersvorsorge funktioniert so, dass über Jahre Geld eingezahlt wird, welches zu einem vertraglichen Zeitpunkt ausgezahlt wird.
Wer braucht eine Lebensversicherung?
Besonders Familien mit Kindern sollten über eine Lebensversicherung nachdenken. Die Versicherung sorgt dann dafür, dass Ihre Angehörigen bei einem Todesfall finanziell abgesichert sind. Auch macht für Selbständige oft eine Lebensversicherung Sinn, da die zweite Säule oftmals nicht vorhanden ist. Die Lebensversicherung kann dann als Pensionsersatz diesen.
Für Wohneigentümer macht eine Risiko-Lebensversicherung Sinn, um das Eigenheim für die Hinterbliebenen tragbar zu machen.
Einzelkapital-Versicherung
Eine Art der Kapitalversicherungen ist die Einzelkapital-Versicherung, auch Einzellebensversicherung genannt. Sie funktioniert wie alle Kapitalversicherungen so, dass Beiträge eingezahlt werden, die nach Ablauf der Versicherung wieder ausgezahlt werden. Die Einzelkapital-Versicherung ist eine Lebensversicherung nach Einzeltarif. Das bedeutet, dass sie während der Vertragsdauer ein Deckungskapital bildet, also Verpflichtungen an den Versicherer entstehen. Dieses Kapitel soll die Verpflichtungen des Versicherers, die aus dem Versicherungsvertrag entstehen abdecken. Das Deckungskapital wird dann im Laufe der Vertragsdauer verzinst und spätestens bei Ablauf der Versicherung fällig. Dafür spart man bei der Einzelkapital-Versicherung an der Prämie.
Wann ist eine Lebensversicherung steuerfrei?
Einzahlungen in die Säule 3a sind steuerlich absetzbar. Dabei gelten jedoch auch Maximalbeträge und die Auszahlung kann erst beim Erreichen des gesetzlichen Pensionsalters erfolgen.
Wie kündigt man eine Lebensversicherung?
Kapitalbindende Lebensversicherungen kann man innerhalb der Kündigungsfrist jederzeit kündigen bzw. zurück kaufen. Der Versicherer zahlt dann einen Rückkaufswert zurück. Dieser ist umso höher, je länger der Vertrag bereits lief. Bei einer reinen Risikolebensversicherung gibt es keinen Rückkaufswert.
Was ist eine Drittlebens-Versicherung?
Bei der sogenannten Versicherung auf fremdes Leben sind der Versicherungsnehmer, welcher die Versicherung abschliesst, und die versicherte Person nicht die selbe Person. Jemand schliesst also eine Lebensversicherung nicht auf sein eigenes Leben, sondern auf das Leben einer Drittperson ab. Wichtig dabei ist, dass die Rechte und Pflichten aus dem Versicherungsvertrag nur dem Versicherungsnehmer zustehen.
Was ist eine Erlebensfallversicherung?
Die Erlebensfallversicherung ist eine Versicherung, die nur dann die vereinbarte Leistung erbringt (also Geld ausschüttet), wenn die versicherte Person einen vertraglich vereinbarten zukünftigen Zeitpunkt erlebt. Stirbt die versicherte Person während der Laufzeit einer Erlebensfallversicherung, wird aus dem Vertrag keine Leistung fällig. In solcher Form existiert die Versicherung jedoch kaum mehr. In der Regel ist die Prämienrückgewähr eingeschlossen. Das bedeutet, dass bei im Todesfall die einbezahlten Prämien ohne Zins ganz oder teilweise an den Begünstigten zurückbezahlt werden. Der Begünstigte ist die rechtlich erbende Person. Die Versicherung eignet sich besonders für Fälle, in denen der Abschluss einer anderen Lebensversicherung nicht möglich ist, da keine Gesundheitsprüfung benötigt wird.
